Научная электронная библиотека

Монографии, изданные в издательстве Российской Академии Естествознания

РАЗРАБОТКА И РЕАЛИЗАЦИЯ КОМПЕНСАЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ ОРГАНИЗАЦИИ

Поварич И. П., Бабин С. А., Бабина С. И.,

3.1. ВЛИЯНИЕ НА КОМПЕНСАЦИОННУЮ ПОЛИТИКУ БАНКОВ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ И РЫНКА ТРУДА

Разработка компенсационной политики организации начинается с анализа тенденций развития отрасли и ситуации на отраслевом рынке труда.

Мы подчеркиваем идею, что при отраслевом анализе акцент необходимо сделать именно на тенденциях, направлениях развития отрасли, а не на ситуации, в которой она находится сегодня. Данная идея особую актуальность приобретает в условиях экономического кризиса. Кризис заставляет пересмотреть бизнес-стратегии организаций в соответствии с прогнозируемыми отраслевыми трансформациями.

Тяжесть последствий экономического кризиса для банковской сферы вытекает из той роли, которую выполняет современная банковская система в экономике любого развитого государства. Эта роль реализуется через выполнение следующих базовых функций[1]:

1. Клиринг и проведение платежей с целью облегчить торговлю и заключение сделок.
2. Объединение (собирание в пулы) и разделение капитала и потоков денежных средств для финансирования как крупномасштабных, так и небольших проектов.
3. Распределение экономических ресурсов во времени, пространстве и между отраслями.
4. Сбор, организация и передача информации, необходимой для принятия решений.
5. Поиск путей снижения неопределенности управления рисками.
6. Решение проблем несимметричной информации и стимулирования деятельности, возникающих при заключении финансовых контрактов.

В условиях экономического кризиса происходит разрастание негативных явлений и процессов как в реальном секторе экономике, так и непосредственно в финансовой сфере, которые ведут к повышенному риску деятельности банков и соответственно к неудовлетворительному и неэффективному выполнению возложенных на банковскую систему функций. Перед банковским сектором России, как одним из ключевых компонентов финансовой системы, призванной содействовать экономической и социальной политике государства, в проекте Концепции развития банковского сектора до 2020 года, разработанной Ассоциацией региональных банков, рейтинговым агентством «Эксперт-РА» под эгидой Общественной Палаты РФ в 2008 году, сформулированы цели, которые можно рассматривать сегодня как программу действий выхода из кризиса[2]:

1. Обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими трансакционными издержками.
2. Способствовать эффективному размещению ресурсов.
3. Предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства.
4. Обеспечивать укрепление финансового суверенитета России.

Именно неудовлетворительная деятельность или даже губительная для российской экономики позиция некоторых банков по обозначенным в целях направлениям явились основными факторами финансового кризиса в России.

Российский банковский сектор, несмотря на начавшиеся кризисные процессы в конце 2008 года, сохранил высокий потенциал развития. За последние пять лет совокупные активы банков выросли почти в 4 раза и по состоянию на 01.01.2009 г. составили 28022,3 млрд. руб. Показатель отношения активов банков к ВВП за 2008 год увеличился на 6,5 пункта и составил 67,6 %. Собственный капитал банков за аналогичный период вырос в 4 раза и достиг объема 3811,1 млрд. руб. (табл. 3. 1).

Таблица 3.1 Показатели активов банковского сектора Российской Федерации[3]

Показатели, ед. изм.	01.01.04	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09
Совокупные активы, млрд.руб.	5600,7	7136,9	9750,3	14045,6	20241,1	28022,3
Темп роста активов, %		124,4	136,6	144,1	144,1	138,4
Активы в % к ВВП *	42,3	41,9	45,1	52,2	61,1	67,6
Собственные средства (капитал), млрд. руб.	814,9	946,0	1241,8	1692,7	2671,5	3811,1
Темп роста собственных средств (капитала), %		116,1	131,3	136,3	157,8	142,7
Собственные средства (капитал) в % к ВВП	6,2	5,5	5,7	6,3	8,1	9,2
Собственный средства (капитал) в % к активам	14,5	13,3	12,7	12,1	13,2	13,6

*ВВП (в рыночных ценах) млрд. руб.: 2003г. - 13243,2; 2004г. - 17048,1; 2005г. - 21625,4; 2006г. -26903,5; 2007г. - 33113,5; 2008г. - 41540,4. Источник: http://www.gks.ru/ - Номинальный объем произведенного ВВП.

Вместе с тем, российский банковский сектор по-прежнему значительно уступает ведущим мировым экономикам по абсолютным показателям. В странах, где банки также играют доминирующую роль в финансовой системе, показатель отношения размера активов банков к ВВП ощутимо выше: около 300 % в Германии, 250 % во Франции, 360 % в Великобритании. Существенное отставание наблюдается и по большинству относительных показателей, рассчитанных на душу населения (табл. 3.2).

Таблица 3.2 Относительные показатели, рассчитанные на душу населения, характеризующие банковский сектор[4]

Показатели	Россия	Чехия	Польша	Великобритания	Франция
Кредиты физическим лицам на 01.01.08 на душу населения, долл.	929	3618	2243	24838	19176

Окончание таблицы 3.2

Срочные депозиты физических лиц на 1.01.08 на душу населения, долл.		1472	6145	2511	21413	21620
	Средняя годовая номинальная заработная плата в 2007 году, долл.	6343	12688	14079	44848	26708

Необходимость повышения роли банков в экономике России, политическая окраска этой роли в кризисный период, сохранят тенденцию активного развития банковского сектора в течение последующих лет.

Анализируемый период характеризуется не только значительным приростом активов и собственного капитала банков, но и бурным развитием их филиальных сетей.

По состоянию на 1 января 2009 года зарегистрировано 1172 банка, 3470 филиалов и 21272 дополнительных офиса кредитных организаций. За последние три года количество филиалов и дополнительных офисов соответственно увеличилось на 5,8 % и 41,7 % (табл.3.3).

Таблица 3.3 Количество банков, филиалов и дополнительных офисов на территории Российской Федерации[5]

Показатели	01.01.04	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09
Банки, зарегистрированные Банком России	1612	1464	1409	1345	1243	1172
Филиалы, действующих кредитных организаций - всего из них: - Сбербанка России	3219     1045	3238     1011	3295     1009	3281     859	3455     809	3470     775

Окончание таблицы 3.3

Дополнительные офисы кредитных организаций - всего* из них: - Сбербанка России

15007   7282

18979   8623

21272   9491

*Статистика ведется с 01.05.2006г.

Однако, если в экономически развитых регионах и крупнейших городах банковские услуги доступны, то во многих менее успешных регионах количество филиалов и офисов очень малó.

Одновременно с ростом банковских активов и капитала, количества филиалов и дополнительных офисов наблюдается процесс концентрации банковского капитала, что выражается в сокращении общего количества банков, зарегистрированных банком России: с 1612 (на 01.01.04) до 1172 (на 01.01.09), и увеличении доли первых пятидесяти банков в общем объеме банковских активов (с 71,4 % до 80,58 %) (табл. 3.4).

Таблица 3.4 Концентрация банковского капитала[6]

По состоянию	Группы коммерческих банков по величине доли активов в общем объеме банковских активов (по убыванию), %
	1-5	6-20	21-50	51-200	201-1 000	другие	Всего
на 01.01.04	42,9	17,5	11,0	16,6	11,7	0,3	100
	71,4			16,6	11,7	0,3	100
на 01.01.05	45.1	16,6	11,8	15,7	10,6	0,2	100
	73,5			15,7	10,6	0,2	100
на 01.01.06	43,8	18,5	11,5	15,8	10,2	0,2	100
	73,8			15,8	10,2	0,2	100
на 01.01.07	42,5	20,5	12,1	15,6	9,2	0,1	100
	75,1			15,6	9,2	0,1	100
на 01.01.08	42,3	21,4	12,8	15,1	8,3	0,1	100
	76,5			15,1	8,3	0,1	100
На 01.01.09	46,2	21,08	13,3	13,3	6,1	0,02	100
	80,58			13,3	6,1	0,02	100

Концентрация банковского капитала происходит за счет объединения и слияния банков. В результате данных процессов появились такие крупные банки и группы, как Уралсиб, ВТБ-группа, УРСА Банк и другие. УРСА Банк в конце 2008 года объявил о слиянии с МДМ-Банком.

Финансовый кризис активизировал процесс укрупнения банков и сокращения их общего количества. В феврале 2009 года Госдума и Совет Федерации одобрили поправки в закон «О банках и банковской деятельности»[7], в соответствии с которыми банки с размером капитала менее 90 млн. руб. будут вынуждены уйти с рынка или слиться с другими банками до 1 января 2010 года. Таких банков может оказаться порядка 150, а до 2012 года их количество может увеличиться до 300. В их числе окажутся, прежде всего, мелкие и средние региональные банки.

Некоторые аналитики считают, что процесс концентрации будет еще более глубоким. По экспертной оценке компании «Ренессанс Капитал» к выходу из кризиса в российской экономике останется не более 200 банков.

Для российского банковского сектора характерны высокие показатели рентабельности, которые опережают не только аналогичные показатели других секторов российской экономики, но и зарубежных конкурентов. По итогам 2007 года рентабельность собственных средств (капитала) в банковском секторе составила 23,2 % , объем прибыли в расчете на одного работника коммерческого банка - 706,2 тыс. руб. Данный показатель по сравнению с 2006 вырос на 19,6 %, а по сравнению с 2004 годом - на 82,9 % (табл. 3.5, табл. 3.6).

Финансовый кризис снизил показатели рентабельности, но они, с учетом того, что кризис начался в четвертом квартале, остались в 2008 году на удовлетворительном уровне.

Таблица 3.5 Среднеотраслевые показатели эффективности деятельности коммерческих банков[8]

Показатели, ед. изм.	2004	2005	2006	2007	2008
Среднегодовая величина совокупных активов коммерческих банков, млн. руб.	6368877	8443582	11897933	17143308	24131692
Среднегодовая величина собственных средств (капитала) коммерческих банков, млн. руб.	881086	1094189	1467251	2182099	3241285
Объем прибыли (убытков) коммерческих банков, млн. руб.	177943	262097	371548	507975	409186
Рентабельность активов, %	2,8	3,1	3,1	3,0	1,7
Рентабельность собственных средств (капитала), %	20,2	24,0	25,3	23.2	12,6

Таблица 3.6 Показатели деятельности коммерческих банков в расчете на одного работника

Показатели ед. изм.	2004	2005	2006	2007
Среднегодовая численность работников коммерческих банков, тыс. чел.[9]	460,8	555,4	629,2	719,3
Среднегодовая величина совокупных активов, приходящаяся на одного работника коммерческого банка, тыс. руб.	13821,3	15202,7	17188,6	23833,3
Рост за год, %		110,0	113,1	138,7
Среднегодовая величина собственных средств (капитала), приходящаяся на одного работника коммерческого банка, тыс. Руб.	1912,1	1970,1	2331,9	3033,6
Рост за год, %		103,0	118,4	130,1
Объем прибыли, приходящийся на одного работника коммерческого банка, тыс. Руб.	386,1	471,9	590,5	706,2
Рост за год, %		122,2	125,1	119,6

Динамично развивающийся российский рынок банковских услуг является привлекательным для иностранных банков и инвесторов. На территории России по состоянию на 1 января 2009 года работали 221 кредитная организация с участием капитала нерезидентов, а количество филиалов банков со 100 % иностранным участием в уставном капитале за период с 01.01.04 по 01.01.09 увеличилось с 15 до 242, то есть выросло больше, чем в 16 раз. Стоит подчеркнуть, что темпы развития кредитных организаций с иностранным капиталом опережают аналогичные показатели кредитных организаций в целом по Российской Федерации (табл. 3.7).

Таблица 3.7 Количество действующих кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале[10]

Показатели	01.01.04	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09
Всего кредитных организаций с участием нерезидентов Темпы роста, %	128 104,1	131 102,3	136 103,8	153 112,5	202 132,0	221 109,4
Кредитные организации со 100 % иностранным участием Темпы роста, %	32 118,5	33 103,1	41 124,2	52 126,8	63 121,1	76 120,6
Филиалы банков со 100 % иностранным участием в уставном капитале Темпы роста, %	15 125,0	16 106,7	29 181,3	90 310,3	169 187,8	242 143,2

Если учесть миноритарное присутствие, то доля иностранного капитала в совокупном капитале российского банковского сектора на конец 2007 г. оценивалась в 25 %. Значителен и объем трансграничного кредитования: по данным платежного баланса, привлечение ссуд и займов частным сектором (кроме банков) в 2007г. составило 88,2 млрд. долл. Большая часть этого притока - синдицированное кредитование иностранными банками крупнейших российских компаний нефинансового сектора (около 57 млрд. долл.)[11].

Если крупные банки способны достойно выдерживать конкуренцию западных банков, то малые и средние кредитные организации, а это, в основном, региональные банки, в условиях недостатка финансовых ресурсов готовы продавать свой бизнес нерезидентам. Покупка действующих банков ускоряет процесс проникновения иностранных банков на российский рынок банковских услуг.

Риск расширения влияния иностранного капитала заключается также в том, что зарубежный банковский капитал имеет достаточно тесные связи с базирующимися в развитых странах транснациональными компаниями, и по этой причине может быть не заинтересован в кредитной поддержке конкурирующих отраслей российской экономики.

Более того, проводя зарубежную экспансию, транснациональные банки, как правило, ориентируются на удовлетворение потребительского, но не инвестиционного спроса. Кредитуя физических лиц, они стимулируют спрос, в первую очередь, на импортные товары, что сокращает потенциал роста реального сектора национальной экономики и консервирует его неоптимальную структуру с гипертрофированной долей торговли в структуре добавленной стоимости.

Несоблюдение принципа национального суверенитета финансовой системы и банковского сектора, в частности, для стран, находящихся на этапе бурного экономического роста, увеличивает опасность «заражения» внешними кризисами. Ярким примером реализации данной угрозы служат кризисные явления, проявившиеся в экономике Аргентины в 90-е годы, и приведшие к системному кризису и дефолту в 2000-2002 гг. Похожие явления имеют место в настоящее время и в российской экономике.

Международный характер дает иностранным банкам ряд преимуществ перед национальными. В частности, преимущества проявляются в доступе к международному рынку капитала, включая финансовые ресурсы материнской организации, использование зарубежных банковских технологий, а также технологий управления персоналом.

По мнению экспертов, вступление России в ВТО вызовет еще большую активность зарубежных банков и иностранных инвесторов.

Развитие банковской сферы сопровождается не только ростом банковских активов и капиталов, но и увеличением количества банковских услуг, продуктов, продуктовых линеек и, соответственно, объема кредитования. Так, общий объем кредитов, выданных банками по состоянию на 01.01.2009, составил 19362452 млн. руб., что в 6,48 раза превышает аналогичный показатель на 01.01.2004. Еще большие темпы роста наблюдаются по кредитованию физических лиц. Объем кредитов физическим лицам за анализируемый период вырос в 16,2 раза и на начало 2009 г. составил 4017212 млн. руб. (табл. 3.8).

Таблица 3.8 Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных физическим лицам, организациям и кредитным организациям в рублях и иностранной валюте[12], млн. руб.

Показатели	01.01.04	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09
Предоставленные кредиты - всего	2987113	4373098	6211992	9218221	13923789	19362452
темп роста, %		146,4	142,1	148,4	151,0	139,1
Из них: - физическим лицам	248663	538161	1055822	1882704	2971125	4017212
темп роста, %		216,4	196,2	178,3	157,8	135,2
- организациям	2474290	3406785	4484376	6298067	9532561	12843519
темп роста, %		137,7	131,6	140,4	151,4	134,7
- кредитным организациям	263734	425820	667974	1035601	1418099	2501237
темп роста, %		161,5	156,9	155,0	136,9	176,4

Особенно следует отметить рост объема кредитов, предоставленных кредитными организациями, на покупку жилья: если на 01.01.2005 таких кредитов в рублях и иностранной валюте было выдано на сумму 54049 млн. руб., то на 01.01.09, несмотря на кризис, их объем составил 736454 млн. руб., а суммарно с ипотечными жилищными кредитами - 1370266 млн. руб. ( табл.3. 9).

Таблица 3.9 Сведения о кредитах, предоставленных на покупку жилья и ипотечных жилищных кредитах физическим лицам, млн. руб.[13].

Показатели	01.01.05	01.01.06	01.01.07	01.01.08	01.01.09
Кредиты, предоставленные на покупку жилья, в рублях	38689	73635	248409	524045	634702
Кредиты, предоставленные на покупку жилья в иностранной валюте	15360	40343	98659	126147	101752
Всего кредитов, предоставленных на покупку жилья темп роста, %	54049	113978 210,9	347068 304,5	650192 187,3	736454 113,3
Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные в рублях	10116	30918	179612	438145	539523
Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные в валюте	8345	25423	83949	118344	94289
Всего ипотечных жилищных кредитов	18461	56341	263561	556489	633812
Сумма кредитов, предоставленных на покупку жилья и ипотечных жилищных кредитов	72510	170319	610629	1206681	1370266

Кризис в экономике России обострил ситуацию с возвратом кредитов как юридическими, так и физическими лицами. По оценкам экспертов, до 20 %-30 % задолженности по кредитам предприятиями реального сектора экономики в течение 2009 года может попасть в категорию проблемной.

Проблемная задолженность, по мнению аналитиков, создаст условия для формирования финансово-промышленных конгломератов нового типа. Их ядром будут выступать банки, которые приобретут контроль над предприятиями-задолжниками. Продажа имущества, взятого за долги, в условиях кризиса нецелесообразна из-за несправедливой цены на него, и взысканные активы должников будут консолидироваться крупными банками.

Итак, на основании вышесказанного можно выделить следующие основные тенденции развития банковского сектора экономики, которые не могли не отразиться на отраслевом рынке труда:

1. Усиление роли банковского сектора в экономической деятельности корпораций, малого и среднего бизнеса, в удовлетворении возросших потребностей граждан в долгосрочных и краткосрочных кредитах. В условиях кризиса на банки возлагается особая ответственность за восстановление движения денежных потоков, обеспечивающих предприятия реального сектора экономики необходимыми финансовыми ресурсами.

2. Стремительный рост активов, капитала банков, активное развитие их филиальных сетей.

3. Недостаточно развитая конкуренции на рынке банковских услуг, доказательством чего является более высокая рентабельность инвестиций в банковскую сферу по сравнению с другими секторами экономики.

4. Стремительное развитие банковских продуктов, продуктовых линеек и новых банковских технологий (многообразие форм и видов банковских кредитов для населения и корпоративных клиентов, банковские карты, электронные системы ведения расчетов и т.п.).

5. Увеличение в банковской сфере доли капитала нерезидентов, распространение технологий менеджмента и принципов управления, свойственных западным банкам.

6. Активизация деятельности банков и рост конкуренции между ними за привлечение внутренних ресурсов, источниками которых являются вклады юридических и физических лиц.

7. Концентрация банковского капитала, увеличение количества сделок по слиянию и поглощению, сокращение числа мелких и средних банков, прежде всего, региональных.

8. Прогнозируется формирование финансово-промышленных групп в результате перехода активов предприятий-заемщиков должников в собственность банков.

9. Ориентация в период кризиса на сокращение расходов, повышение эффективности деятельности.

Финансовый кризис, как считают эксперты, замедлит темпы развития банковского сектора в 2009-2010 годах, а некоторые процессы, такие как рост конкуренции между банками, объединения и слияния банков, концентрация банковского капитала, наоборот, проявятся в большой степени.

Тенденции развития банковской сферы во многом определяют технологии и методы управления персоналом банков, требуют постоянного их совершенствования и быстрой адаптации к изменяющимся рыночным условиям.

Активное развитие банковского сектора способствовало мощному приливу кадров в данный сектор экономики. За период с 2004 по 2007 год численность работников коммерческих банков выросла на 56,1 % и составила в 2007 году 719,3 тыс. чел., в то время как по организациям Российской Федерации наблюдалось снижение численности на протяжении всего анализируемого периода, за исключением последнего года, когда наметился незначительный рост (табл. 3.10).

Таблица 3.10 Сравнение темпов роста среднесписочной численности работников коммерческих банков со среднероссийскими показателями[14], тыс. чел.

Показатели	2004	2005	2006	2007
Среднегодовая численность работников организаций РФ темп изменения,% изменение показателя 2007 г. к 2004 г.,%	49130,0	48197,2 98,1	48096,4 99,8	48943,7 101,8   99,4
Среднесписочная численность работников коммерческих банков темп изменения, % изменение показателя 2007 г. к 2004г., %	460,8	555,4 120,5	629,2 113,3	719,3 114,3   156,1

Логически из кризисных процессов вытекает, что организации сокращают персонал. Действительно, такие процессы наблюдались в ноябре-декабре 2008 года. Но уже в первые месяцы 2009 года кадровые агентства зафиксировали рост спроса на специалистов финансового сектора на 40-70 % по сравнению с декабрем.[15]

Анализ в разрезе форм собственности показывает, что наиболее быстрыми темпами наблюдался рост численности работников в коммерческих банках с участием иностранного капитала, что соответствует высоким темпам роста капитала нерезидентов в банковской сфере (табл. 3.11).

Таблица 3.11 Среднесписочная численность работников коммерческих банков по формам и субъектам собственности[16], тыс. чел..

Показатели	2005	2006	2007
Всего темп изменения, %	555,4	629,2 113,3	719,3 114,3
Российская собственность темп изменения, %	525,3	587,8 111,9	651,1 110,8
Государственная собственность темп изменения, %	8,7	10,1 116,9	17,0 168,3
Частная собственность темп изменения, %	128,1	148,6 116,0	176,4 118,7
Смешанная российская собственность (без иностранного участия) темп изменения, %	387,6	428,2 110,5	456,8 106,7
Из общего итого - коммерческие банки с участием иностранного капитала темп изменения, %	30,1	41,4 137,5	68,2 164,7

Распределение численности работников банков по округам Российской Федерации обусловлено развитием их банковской сферы как составляющей экономической активности. Наибольшая доля персонала банковской сферы приходится на Центральный федеральный округ - около 40 % общей численности, в том числе на Москву - 27-28 %. , затем по убывающей следуют Приволжский федеральный округ (17-18 %), Сибирский федеральный округ (около 11 %), Северо-Западный, Уральский, Южный федеральные округа (доля каждого из них в среднем составляет около 9-10 %). Наименьшая численность работников банковской сферы сосредоточена в Дальневосточном федеральном округе - 4,3-4,6 % от общей численности работников коммерческих банков (табл. 3.12).

Таблица 3.12 Структура среднесписочной численности работников коммерческих банков по округам Российской Федерации[17]

Показатели	2004	2005	2006	2007
Среднесписочная численность работников коммерческих банков РФ	100,0	100,0	100,0	100,0
Центральный федеральный округ из них г. Москва	35,2 21,5	39,5 27,5	40,0 28,1	39,8 27,8
Северо-Западный федеральный округ из них г. Санкт-Петербурге	10,7 5,0	10,1 4,9	9,6 4,7	9,7 5,0
Южный федеральный округ	10,2	9,5	9,0	9,1
Приволжский федеральный округ	19,3	17,7	17,8	17,6
Уральский федеральный округ	8,9	8,5	8,5	8,6
Сибирский федеральный округ	11,2	10,4	10,6	10,6
Дальневосточный федеральный округ	4,5	4,3	4,5	4,6

Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата в расчете на одного работника в коммерческих банках в 2007 году составила 35027 рублей, что в 2,59 раза выше, чем по организациям Российской Федерации. Однако за последние два года наметилась тенденция снижения темпов прироста заработной платы работников коммерческих банков по сравнению с темпами прироста заработной платы работников организаций РФ: с 26,9 % в 2005 г. до 23,8 % в 2007 г. (табл. 3. 13).

Наиболее высокая заработная плата наблюдается в коммерческих банках, в собственности которых имеется иностранный капитал, эта тенденция

Таблица 3.13 Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата в расчете на одного работника в коммерческих банках, руб.[18]

Показатели	2004	2005	2006	2007
Среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций РФ темп роста, %	6740	8555 126,9	10634 124,3	13527 127,2
Рост 2007 г. к 2004 г., раз				2,0
Среднемесячная начисленная заработная плата работников коммерческих банков темп роста, %	17885	23037 128,8	28297 122,8	35027 123,8
Рост 2007 г. к 2004 г., раз				1,96
Соотношение среднемесячной начисленной заработной платы работников коммерческих банков к среднемесячной начисленной заработной плате работников организаций РФ	2,65	2,69	2,66	2,59

сохраняется на протяжении всех анализируемых лет. В 2007 г. среднемесячная заработная плата в этих банках составила 48247 рублей. Далее по уровню заработной платы следуют банки государственной формы собственности - 37848 рублей, смешанной российской собственности (без иностранного капитала) - 33664 рубля, частной формы собственности - 33288 рублей (табл. 3.14).

Таблица 3.14 Среднемесячная начисленная заработная плата в расчете на одного работника в коммерческих банках по формам и субъектам собственности, руб. [19]

Показатели	2005	2006	2007
Всего темп роста, %	23037	28297 122,8	35027 123,8
Российская собственность темп роста, %	21698	26684 123,0	33644 126,1
Государственная собственность темп роста, %	34365	29000 84,4	37848 130,5
Частная собственность темп роста, %	22383	28925 129,2	33288 115,1

Окончание таблицы 3.14

Смешанная российская собственность (без иностранного капитала) темп роста, %	22212	25880   116,5	33664   130,1
Из общего итого - собственность банков с участием иностранного капитала темп роста, %	46411	51197   110,3	48247   94,2
Соотношение среднемесячной начисленной заработной платы работников коммерческих банков к аналогичному показателю коммерческих банков с иностранной собственностью %	49,6	55,3	72,6

В целом, среднемесячная заработная плата персонала в банках с российской собственностью намного ниже, чем в банках с участием иностранного капитала: в 2005 г. этот разрыв составил 50,4 %, в 2006 г. - 44,7 %, в 2007 г. - 27,4 %.

Сокращающийся разрыв в оплате труда специалистов во многом объясняется тем, что усилившаяся борьба за кадры побуждает российские банки, где оплата труда ниже, принимать меры, направленные на преодоление этого разрыва.

Однако соотношение заработной платы банковских работников, которые работают в банках с российской собственностью и в банках с участием иностранного капитала, по мнению экспертов компании «ПрайсвотерхаусКуперс», неодинаково для разных должностей и выглядит следующим образом[20]:

Таблица 3.15 Уровень заработной платы по категориям банковских работников, %

	Начальник управления	Начальник отдела	Главный специалист	Специалист
Банки с иностранной собственностью	100	100	100	100
Банки с российской собственностью	129	83	77	72

Анализ среднемесячной начисленной заработной платы в коммерческих банках по территориям показал существование большого разрыва в уровнях. Самый высокий уровень среднемесячной начисленной заработной платы на одного работника в 2007 г. наблюдался в Москве - 55174 рублей, самый низкий - 23694 рубля - в Южном федеральном округе. Диапазон средних зарплат по территориям в 2007 году составил 233 % (табл. 3.16).

Таблица 3.16 Среднемесячная начисленная заработная плата в расчете на одного работника в коммерческих банках по федеральным округам, руб.[21]

Показатели	2004	2005	2006	2007
Всего темп роста, %	17885	23037 128,8	28297 122,8	35027 123,8
Центральный федеральный округ темп роста, %	22164	30498 137,6	38092 124,9	46098 121,0
в том числе г. Москва темп роста, %	28327	37071 130,9	46063 124,3	55174 119,8
Северо-Западный федеральный округ темп роста, %	17522	21718 123,9	26341 121,3	32728 124,2
в том числе г. Санкт-Петербург темп роста, %	21253	26206 123,3	31285 119,4	37809 120,8
Уральский федеральный округ темп роста, %	20610	22481 109,1	25932 115,4	31691 122,2
Сибирский федеральный округ темп роста, %	15936	18296 114,8	22056 120,6	28121 127,5
Дальневосточный федеральный округ темп роста, %	18148	20430 112,6	22848 111,8	27017 118,2
Приволжский федеральный округ темп роста, %	13515	15721 116,3	19145 121,8	25049 130,8
Южный федеральный округ темп роста, %	11520	13751 119,4	17340 126,1	23694 136,6

Соотношение среднемесячной начисленной заработной платы в расчете на одного работника в коммерческих банках по федеральным округам и среднемесячной начисленной заработной платы в расчете на одного работника в коммерческих банках в целом по России представлено в таблице 16, прил. 9. Заработная плата в коммерческих банках Москвы в 2007 г. была выше аналогичного среднеотраслевого показателя на 57,5 %, в Санкт-Петербурге - на 7,9 %. Высокая средняя заработная плата банковских работников, а также высокая сосредоточенность кредитных учреждений в Москве (около 28 % всех работников банковской сферы) оказывают влияние на показатель среднемесячной начисленной заработной платы работников банков в Центральном федеральном округе (выше по сравнению со среднеотраслевым показателем на 31,6 %) и в целом на показатель среднемесячной начисленной заработной платы работников коммерческих банков России.

Во всех других федеральных округах показатель отношения ниже 100 %, то есть среднемесячная заработная плата банковских работников в округах России (за исключением Центрального федерального округа) не дотягивает до среднеотраслевого показателя (табл. 3.17).

Таблица 3.17 Отношение среднемесячной начисленной заработной платы в расчете на одного работника в коммерческих банках по федеральным округам к среднемесячной начисленной заработной платы в расчете на одного работника в российских коммерческих банках ( %)[22]

Показатели	2004	2005	2006	2007
Всего	100	100	100	100
г. Москва	158,4	160,9	162,8	157,5
Центральный федеральный округ	118,3	132,4	134,6	131,6
г. Санкт-Петербург	118,8	113,8	110,6	107,9
Северо-Западный федеральный округ	98,0	94,3	93,1	93,4
Уральский федеральный округ	115,2	97,6	91,6	90,5
Сибирский федеральный округ	89,1	79,4	77,9	80,2
Дальневосточный федеральный округ	101,5	88,7	80,7	77,1
Приволжский федеральный округ	75,6	68,2	67,7	71,5
Южный федеральный округ	64,4	59,7	61,3	67,6

Сравнение среднемесячной начисленной заработной платы работников коммерческих банков с минимальным прожиточным уровнем по территориям представлено табл. 3.18.

Самое высокое соотношение отмечено в Тюменской области (9,75), затем следуют Воронежская область (8,45), г. Москва (8,33), г. Санкт-Петербург (8,16). В самом конце приведенного списка находятся Хабаровский край (4,36) и Сахалинская область (4,23). Очевидно, главный фактор, который оказывает влияние на столь неоднородное материальное вознаграждение банковских работников, - это степень развитости деловой активности конкретных территорий и соответствующая ей востребованность банковских услуг. Кризис существенно снизил заработную плату банковских работников. По информациям кадровых агентств это снижение в среднем составило 30-40 %.[23].

Таблица 3.18 Сравнение среднемесячной начисленной заработной платы работников коммерческих банков, среднемесячной начисленной заработной платы работников организаций и минимального прожиточного уровня по территориям в 2007 году, руб. [24]

Показатели       Территория	Среднемесячная начисленная заработная плата работников организаций территорий(Ср.ЗП)	Среднемесячная начисленная заработная плата работников ком. банков (Ср.ЗП КБ)	Прожиточный минимум трудоспособного населения	Ср.ЗП КБ/Ср.ЗП	Ср. ЗП КБ/ПМ
Российская Федерация	13593	35027	4330	2,58	8,09
Тюменская область	28565	40668	4173	1,42	9,75
Воронежская область	8730	32424	3838	3,71	8,45
г. Москва	23623	55174	6624	2,33	8,33
г. Санкт-Петербург	17552	37809	4631	2,15	8,16
Новосибирская область	12017	33392	4530	2,78	7,37
Пермский край	11856	32907	4548	2,78	7,24
Самарская область	11920	32670	4711	2,74	6,93
Кемеровская область	12555	26495	3826	2,1	6,92
Красноярский край	15510	30945	4544	2,0	6,81
Свердловская область	13987	27535	4221	1,97	6,52
Томская область	14426	28421	4439	1,97	6,40
Ростовская область	9780	25515	3993	2,61	6,39
Алтайский край	7804	23291	3791	2,98	6,14
Калининградская область	12750	24945	4385	1,96	5,69
Мурманская область	18581	34658	6138	1,87	5,65
Московская область	16235	27603	4999	1,7	5,52
Ленинградская область	13155	21195	3943	1,61	5,38
`Хабаровский край	15884	25457	5836	1,60	4,36
Сахалинская область	23346	29450	6961	1,26	4,23

Итак, анализ рынка труда банковской сферы, позволяет сделать следующие выводы:

1. За анализируемый период рынок труда банковской сферы активно развивался, опережая темпы роста рынка труда в целом по народному хозяйству. Наиболее быстрые темпы роста численности персонала наблюдались в банках с иностранной собственностью.

2. Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата на одного работника в коммерческих банках в 2,59 раза выше, чем по организациям Российской Федерации.

3. Уровень среднемесячной начисленной заработной платы в расчете на одного работника коммерческого банка существенно отличается по территориям, диапазон от минимума до максимума в 2007 году составил 233 %. Существенное превышение среднеотраслевого уровня заработной платы наблюдается в Москве (на 57,5 %), в целом по Центральному федеральному округу (на 31,6 %), незначительное превышение в Санкт-Петербурге (на 7,9 %). По всем другим анализируемым территориям средний уровень заработной платы банковских работников не дотягивает до средней заработной платы работников банковской сферы в целом по России.

4. В результате финансового кризиса многие банки сократили персонал, однако в феврале 2009 года количество вакансий на отраслевом рынке труда увеличилось на 40-70 % (в зависимости от территории).

5. Заработная плата банковских работников с началом кризиса в среднем сокращена на 30-40 %.

В заключение анализа представим основные выводы о влиянии основных тенденций развития банковского сектора экономики и рынка труда на процессы в области управления персоналом, и в частности, на компенсационную политику банков (табл. 3.19).

Большинство тенденций, характерных для развития банковского сектора экономики в докризисный период, не утрачивают своего значения в кризисный период и сохранятся после кризиса, например, такие как рост конкуренции на рынке банковских услуг и рынке труда за привлечение наиболее высококвалифицированных специалистов, концентрация капитала и др. Рост банковского сектора будет набирать темпы по мере выхода экономики России из кризиса.

Таблица 3.19 Влияние основных тенденций развития банковского сектора экономики и отраслевого рынка труда на процессы в управлении персоналом и компенсационную политику

Тенденции развития банковского сектора экономики и отраслевого рынка труда	Влияние на процессы в управлении персоналом и компенсационную политику
Тенденции в докризисный период
1.Динамичное развитие банковского сек­тора экономики России, рост активов бан­ков и повышение роли банков в создании ВВП.	Прирост потребности коммерческих бан­ков в персонале на 20-25 % ежегодно. Высо­кие затраты банков на подбор и подготовку персонала.
2.Стремительное развитие потребитель­ского кредитования. Появление большого количества новых банковских услуг, про­дуктов и продуктовых линеек, частая смена приоритетов.	Изменение потребности банков в специали­стах разного профиля. Подстраивание компенсационных политик и систем стиму­лирования под меняющиеся приоритеты.
3.Недостаточно развитая конкуренция. Вы­сокая рентабельность активов банковского сектора по сравнению с другими секторами экономики	Заработная плата в банковском секторе в среднем в 2,5 раза выше, чем средняя зара­ботная плата по организациям России
4.Присутствие и увеличение количества банков-нерезидентов на рынке банковских услуг.	Способствует переносу в российскую бан­ковскую практику менеджмента западных технологий управления персоналом, в том числе и технологий мотивации.
5.Рост конкуренции между российскими банками и банками с иностранной собст­венностью в капитале.	Побуждает руководство российских банков в борьбе за кадры совершенствовать ком­пенсационную политику и повышать зара­ботную плату.
6.Конкурентоспособность банков все в большей степени зависит от квалификации персонала.	Недостаток высококвалифицированных кадров для банковского сектора на рынке труда способствует развитию конкуренции между банками за привлечение персонала. Особенно банки испытывают дефицит в управленческих кадрах среднего и высшего уровня. Для привлечения, а порой и пере­манивания квалифицированных управлен­цев, банки расширяют и индивидуализи­руют компенсационные пакеты, повышают заработную плату.
Тенденции, обусловленные кризисом в экономике России
7. Ускорение процессов концентрации бан­ковского капитала.	Объединения и слияния банков ставят пе­ред руководством банков задачу разработки новых компенсационных политик и систем вознаграждений, распространяемых на весь персонал объединенных банков, и, в част­ности, создания новой структуры базовой заработной платы.

Окончание таблицы 3.19

8. Из-за ухудшения общего состояния эко­номики в 2009 г. резко возрастает доля некачественных активов в кредитных портфелях банков; это послужило толчком к пересмотру подходов по выстраиванию систем по управлению проблемным долгом.	Повышение спроса на специалистов в об­ластях риск-менеджмента, коллекторской деятельности, усиление юридических служб, повышение уровня оплаты труда специалистов данных направлений.
9. Формирование финансово-промышлен­ных групп, основным звеном которых будут являться крупнейшие банки и банковские группы.	Перенос технологий менеджмента банка на вошедшие в финансово-промышленные группы предприятия реального сектора экономики. Создание и использование еди­ной компенсационной политики в группе.
10. Ухудшение экономической ситуации в стране ориентирует банки на сокращение расходов, повышение эффективности биз­нес-процессов.	Сокращение объема финансовых ресурсов, выделяемых работодателями на компенса­ционную систему, что приводит к уменьше- нию набора компенсаций, снижению окла­дов, сокращению премиальных выплат, от­мене дополнительных выплат социального характера и т.п. Многие банки перестали компенсировать затраты, связанные с трудовой деятельностью (например, отменили компенсации на аренду жилья специалистам, приглашенным из других городов).
11. Рост предложения на рынке труда спе­циалистов банковской сферы как следствие сокращения персонала банков в период фи­нансового кризиса.	Повышение требований к кандидатам. Уменьшение фиксированной части оклада, сокращение набора дополнительных льгот и компенсаций (ДМС, компенсация питания и пр.).

Итак, кризис принес новые процессы в развитие и трансформацию банковского бизнеса, что, однако не уменьшает значимости целей, стоящих перед банковским сектором экономики в докризисный период, но без сомнения, требует других подходов и активности в их достижении. Особую актуальность приобретает и становится одним из важных приоритетов деятельности банков в условиях усилившейся концентрации капитала пересмотр политик управления персоналом, компенсационных политик и разработка новых систем вознаграждений.

---

[1] Merton, Robert C. "A Functional Perspective of Financial Intermediations", Financial Menedgement. - Summer, 1995. - pp. 23-41.

[2] Концепция развития банковского сектора экономики до 2020 года [Электронный ресурс] / http://www.asros.ru

[3] Рассчитано по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики: 2004г., № 2; 2005г., № 2; 2006г., № 2; 2007г., № 2; 2008г. № 2; 2009г. № 2.

[4] Концепция развития банковского сектора до 2020 года [электронный ресурс] / http//:www.asros.ru.

[5] Составлено по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики: 2004г., № 2; 2005г., № 2; 2006г., № 2; 2007г., № 2; 2008г. № 2; 2009г. № 2.

[6] Рассчитано по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики: 2004г., № 2; 2005г., № 2; 2006г., № 2; 2007г., № 2; 2008г. № 2; 2009г. № 2.

[7] Федеральный закон Российской Федерации от 29 февраля 2009 года №28-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» [Текст ]/ Российская газета. - 4 марта 2009 г.

[8] Рассчитано по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики: 2004г., № 2; 2005г., № 2; 2006г., № 2; 2007г., № 2; 2008г. № 2; 2009г. № 2.

[9] По данным Росстата: http://www.gks.ru/

[10] Составлено по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики: 2004г., № 2; 2005г., № 2; 2006г., № 2; 2007г., № 2; 2008г. № 2; 2009г. № 2.

[11] Концепция развития банковского сектора экономики до 2020 года [Электронный ресурс] / http://www.asros.ru

[12] Рассчитано по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики. - 2009г .- № 2 - С. 112-113.

[13] Рассчитано по данным Банка России. Источник: Бюллетень банковской статистики., № 2; 2008г.- № 4 - С. 115-116; 2009г.- № 2. - С. 118--121.

[14] Составлено и рассчитано по данным статистики Росстата РФ / http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[15] Спрос на специалистов финансового сектора в феврале значительно вырос [Электронный ресурс] / http//www. banki.ru/nevs/lenta/?id=861062

[16] Составлено и рассчитано по данным статистики Росстата / http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[17] Рассчитано по данным статистики Росстата/ http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[18]Составлено и рассчитано по данным статистики Росстата/ http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[19] Рассчитано по данным статистики Росстата/ http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[20] Зарплата банкира [Текст]//Банковское обозрение. -2005. -№3.

[21] Составлено и рассчитано по данным статистики Росстата/ http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[22] Рассчитано по данным статистики Росстата/ http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

[23]Зайниев, А. Сокращенных опять возвращают [Электронный ресурс] / А. Зайниев, Д. Петров.// Труд. Газета о работе и жизни. - № 35 за 02.03.2009. / http:/www.trud.ru/article.php?id=200903020350001

[24] Рассчитано по данным статистики Росстата/ http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi