Научная электронная библиотека

ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ ЗДОРОВОЙ КОНКУРЕНЦИИ НА РОССИЙСКОМ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОМ РЫНКЕ

Карташов К. А.,

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Таблица П 1

Институциональная среда кредитования в зарубежных странах

Страна	Орган денежной власти	Стратегические цели денежно-кредитной политики	Основные участники финансово-кредитных отношений
США	ФРС США	Эффективное содействие целям максимальной занятости, устойчивых цен и умеренным долгосрочным процентным ставкам	Сберегательные банки, инвестиционные банки строительно-сберегательные банки, ипотечные банки, инвестиционные банки, клиринговые банки, ломбарды, лизинговые компании, факторинговые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, федеральные кредитные учреждения, кредитные союзы, фермерские кредитные кооперативы и т.д.
Канада	Банк Канады	Содействие основательным результатам экономической деятельности и улучшению стандарта жизни канадцев путем сохранения низкой, устойчивой и предсказуемой инфляции	Коммерческие банки, трастовые банки, ипотечные банки, инвестиционные банки, страховые компаний, чартерные банки, торговые банки, инвестиционные компаний, кредитные союзы, кооперативные финансовые организации и т.д.
Япония	Банк Японии	Осуществление валютного и денежно-кредитного регулирования для обеспечения стабильности цен и устойчивого развития национальной экономики; обеспечения бесперебойных расчетов между банками и другими финансовыми институтами	Специализированные холдинговые компании, коммерческие банки, траст-банки, кредитные кооперативы, народные банки, городские банки, банки долгосрочного кредитования, центральный банк кредитных кооперативов, центральный банк промышленных и коммерческих кооперативов, центральный банк сельского и лесного хозяйства, национальная федерация взаимного страхования (взаимопомощи) сельскохозяйственных кооперативов, кредитные федерации сельскохозяйственных кооперативов, кредитные федерации рыболовецких кооперативов
Великобритания	Банк Англии	Достижение денежной (стабильность цен и доверие к национальной валюте) и финансовой (выявление и сокращение угроз финансовой системе в целом) стабильности	Депозитные банки, специализированные банки, эмиссионные дома, торговые банки, инвестиционные банки, банки содружества, финансовые дома, дисконтные дома, учетные дома, иностранные банки, страховые компании, финансовые корпорации, пенсионные фонды, инвестиционные трасты, доверительные паевые фонды, строительные общества и т.д.
Италия	Банк Италии	Обеспечение ценовой стабильности в соответствии с Маастрихтским соглашением в рамках еврозоны	Депозитные банки, инвестиционные банки, деловые банки, ипотечные банки, кооперативные банки, государственные (публично-правовые) банки, банки национальных интересов, банки движимого имущества, ссудные банки, кооперативные банки, сберегательные банки, ссудные банки, сельскохозяйственные и ремесленные банки и небанковские кредитные организации сельскохозяйственные кооперативы
Россия	Банк России (Центральный Банк РФ)	Осуществление валютного и денежно-кредитного регулирования для обеспечения стабильности цен и устойчивого развития национальной экономики; обеспечения бесперебойных расчетов между банками и другими финансовыми институтами	Сберегательные банки, строительно-сберегательные банки, ипотечные банки, инвестиционные банки, деловые банки, клиринговые банки, кредитные кооперативы, общества взаимного кредитования, ломбарды, лизинговые компании, факторинговые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, кредитный потребительский кооператив, жилищно-строительный кооператив, жилищный накопительный кооператив
Франция	Банк Франции	Обеспечение ценовой стабильности в соответствии с Маастрихтским соглашением в рамках еврозоны	Национальные банки, депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, сберегательные банк, кооперативные банки, финансовые компании, общества взаимного кредитования, сельскохозяйственные кооперативы

Приложение 2

Таблица П 2

Динамика объемов выплат по кредитам небанковскими строительными обществами Великобритании по месяцам в 1999–2011 гг., тыс. ф. ст.

Год	Месяц	Платежи
Год	Месяц	Регулярные	Несвоевременные	Прочие
1999	01	85,01	617	135,02
	02	100,01	698	147,02
	03	197,01	966	211,01
	04	118,02	966	184,02
	05	121,02	1 020	122,02
	06	219,06	1 224	163,02
	07	150,08	1 287	155,02
	08	102,01	1 284	166,02
	09	167,01	1 120	201,02
	10	138,01	1 149	156,02
	11	144,02	1 212	195,02
	12	134,03	1 179	193,02
2000	01	152,02	823	166,01
	02	152,02	948	244,02
	03	206,02	1 239	269,01
	04	96,02	940	187,02
	05	133,02	1 090	286,02
	06	148,02	1 131	282,02
	07	143,02	1 218	326,02
	08	135,02	1 192	300,02
	09	160,02	1 041	213,02
	10	147,07	1 171	213,01
	11	150,02	1 111	187,02
	12	139,02	1 056	253,02
	01	158,02	900	231,02
	02	184,07	927	296,02
2001	03	242,02	1 143	412,02
	04	147,02	1 076	219,01
	05	202,02	1 332	299,02
	06	204,02	1 337	343,02
	07	193,02	1 547	325,06
	08	181,02	1 511	327,02
2001	09	184,01	1 250	265,02
	10	218,02	1 446	365,06
	11	169,02	1 394	317,02
	12	197,06	1 429	285,02
2002	01	232,02	1 320	223,02
	02	377,02	1 107	269,02
	03	565,02	1 458	241,02
	04	267,02	1 513	244,02
	05	327,07	1 759	365,06
	06	313,03	1 414	158,02
	07	230,02	1 828	384,02
	08	435,07	1 813	262,02
	09	260,02	1 704	519,02
	10	484,02	1 868	282,02
	11	346,05	1 755	247,06
	12	492,02	1 754	278,02
2003	01	400,07	1 536	270,02
	02	347,02	1 404	201,02
	03	507,03	1 714	330,02
	04	267,02	1 679	218,03
	05	285,07	1 725	264,02
	06	671,02	1 892	215,03
	07	385,02	2 148	287,02
	08	350,02	1 936	266,03
	09	388,02	1 923	390,02
	10	449,02	2 174	349,02
	11	320,01	1 864	304,02
	12	434,02	2 108	283,02
2004	01	446,02	1 692	257,02
	02	404,02	1 659	303,09
	03	645,01	2 166	358,02
	04	420,02	2 054	317,02
	05	470,02	1 911	348,02
	06	465,07	2 492	375,02
	07	645,02	2 384	338,03
2004	08	464,01	2 214	319,02
	09	411,02	2 049	358,02
	10	515,02	1 893	398,02
	11	516,01	1 895	355,02
	12	539,07	1 681	293,02
2005	01	552,02	1 377	310,02
	02	484,02	1 555	344,09
	03	721,07	2 072	333,02
	04	484,02	1 671	221,09
	05	430,02	1 952	293,02
	06	502,02	2 067	303,02
	07	447,02	2 151	348,02
	08	495,02	2 339	335,02
	09	638,03	2 235	382,02
	10	470,02	2 330	350,02
	11	527,02	2 354	327,02
	12	655,02	2 282	287,02
2006	01	578,03	1 914	285,09
	02	547,02	1 806	368,02
	03	903,07	2 577	377,02
	04	344,03	2 099	227,02
	05	457,01	2 485	333,02
	06	630,02	2 589	297,09
	07	545,03	2 664	355,02
	08	553,02	2 781	358,01
	09	492,02	2 699	362,02
	10	504,07	2 628	404,07
	11	515,03	2 700	399,05
	12	595,02	2 597	555,02
2007	01	509,02	2 111	404,04
	02	755,02	2 026	488,02
	03	887,08	2 725	400,03
	04	311,02	2 424	236,02
	05	522,05	2 697	430,02
	06	556,06	2 749	391,01
2007	07	529,04	3 247	414,02
	08	426,02	2 960	436,02
	09	623,02	2 475	467,02
	10	511,04	2 947	370,09
	11	467,02	2 606	392,02
	12	471,09	1 992	427,03
2008	01	417,02	1 745	303,02
	02	481,02	1 958	315,05
	03	476,08	1 996	357,02
	04	470,04	1 976	432,05
	05	452,02	2 196	405,02
	06	465,02	2 456	343,05
	07	534,01	2 430	358,02
	08	440,08	1 965	334,02
	09	530,02	1 837	380,05
	10	512,03	1 833	444,02
	11	496,02	1 325	329,04
	12	518,01	1 272	314,02
2009	01	566,04	1 240	369,02
	02	571,02	1 188	370,02
	03	583,01	1 309	396,06
	04	602,02	1 333	366,05
	05	521,04	1 298	320,02
	06	571,02	1 442	333,02
	07	553,02	1 637	334,06
	08	510,02	1 399	277,02
	09	540,02	1 436	301,03
	10	525,02	1 474	291,07
	11	558,02	1 347	286,02
	12	561,02	1 566	267,07
2010	01	560,04	997	297,05
	02	592,02	1 199	319,02
	03	612,02	1 470	348,02
	04	643,02	1 546	352,02
	05	535,04	1 408	311,026
2010	06	561,02	1 569	321,02
	07	511,02	1 633	306,06
	08	513,04	1 546	301,02
	09	517,02	1 460	303,07
	10	516,02	1 538	306,02
	11	545,02	1 597	322,09
	12	495,04	1 510	293,02
2011	01	538,08	1 248	300,03
	02	557,02	1 305	303,02
	03	536,04	1 406	295,04
	04	515,02	1 388	284,02
	05	515,01	1 331	264,01
	06	523,08	1 374	280,02
	07	500,02	1 523	286,02
	08	503,02	1 479	285,01
	09	528,02	1 466	289,02
	10	521,04	1 406	285,02
	11	550,02	1 394	296,02
	12	523,08	1 322	277,02
2012	01	523	1 122	276
	02	555	1 101	249
	03	518	1 229	262
	04	534	1 129	275
	05	511	1 223	265
	06	532	1 211	266
	07	531	1 413	271
	08	529	1 379	285
	09	566	1 220	277
	10	569	1 462	279
	11	559	1 298	268
	12	548	1 221	274
2013	01	565	1 154	272
	02	605	1 089	286
	03	556	1 157	279
	04	588	1 375	307
2013	05	566	1 507	281
	06	595	1 337	265
	07	614	1 773	293
	09	635	1 420	250
	10	632	1 728	276
	11	641	1 631	279
	12	–	–	–

Приложение 3

Таблица П 3

Кредитные, инвестиционные, операционные доходы и расходы строительных обществ Nationwide, Yorkshire, Coventry в 2007–2011 г. в тыс. ф. ст., основанные на официальных данных ежегодные отчетов строительных обществ с 2007–2011 гг.

№ п/п	Наименование показателя	2007	2008	2009	2010	2011
НАЦИОНАЛЬНОЕ СТРОИТЕЛЬНОЕ ОБЩЕСТВО (NATIONWIDE)
ДОХОДЫ
1	Кредитные доходы	7 261	7 412	7 655	6 436	6 195
1.1	Доходы от предоставления полностью гарантированных ипотечных кредитов	5 838	5 861	6 009	4 469	4 169
1.2	Прочие кредитные доходы	1 423	1 551	1 646	1 967	2 026
2	Инвестиционные доходы	1 776	2 184	1 758	2 247	1 698
2.1	Доходы от страховых выплат различных типов	11	–	–	–	–
2.2	Доходы от инвестиций	120	153	37	383	68
2.2.1	Доходы от инвестиций в акции и другие ценные бумаги	30	–	13	77	19
2.2.2	Доходы от ценных бумаг вспомогательного характера	90	153	24	306	49
2.3	Доходы от операций с производными финансовыми инструментами	15	(32)	11	31	117
2.3.1	Курсовая разница стоимости производных финансовых инструментов на основе хеджевого контракта	(982)	(1 017)	(4 076)	(1 882)	(1 693)
2.3.2	Премия, отнесенная на хеджевый риск	1 021	992	3 916	1 879	1 807
2.3.3	Прочие активы и обязательства	(33)	(51)	(112)	(47)	(7)
2.3.4	Доходы от организации ипотечного кредитования	9	44	283	81	10
2.4	Доходы от эмиссии ценных бумаг	100	133	–	–	–
2.5	Прочие инвестиционные доходы	1 530	1 930	1 710	1 833	1 513
2.5.1	Доходы от инвестиций	837	984	1 709	(1 060)	(1 028)
2.5.2	Доходы от инвестиций в ликвидные активы	180	195	260	101	29
2.5.3	Доходы от инвестиций в финансовые инструменты	372	609	(410)	3 116	2 738
2.5.4	Доходы от инвестиций в пенсионные активы	141	142	151	122	168
3	Операционные доходы	384	301	485	410	435
3.1	Доходы в виде оплаты услуг и комиссионных	262	296	336	364	429
3.1.1	Оплата услуг, связанных с предоставлением ипотечного кредита	14	17	18	21	28
3.1.2	Оплата услуг расчетно-кассового и депозитного обслуживания	143	165	161	149	166
3.1.3	Оплата услуг по организации страхования	73	86	108	122	141
3.1.4	Прочие доходы в виде оплаты услуг и комиссий	32	28	49	41	62
3.2	Прочие операционные доходы	122	5	149	41	6
3.2.1	Доходы от проведения структурных бизнес-сделок	112	–	157	40	–
3.2.2	Доходы (убытки) в результате переоценки собственности	–	–	(18)	(3)	1
3.2.3	Доходы от аренды инвестированной собственности	–	–	–	5	5
3.2.4	Прочие арендные доходы	3	4	7	–	–
3.2.5	Доходы (убытки) от продажи активов с фиксированной стоимостью	–	–	(3)	1	–
3.2.6	Доходы от размещения гарантий	2	1	1	1	–
3.2.7	Доходы от изменения стоимости договоров страхования жизни	2	–	–	–	–
3.2.8	Прочие операционные доходы	3	–	5	2	–
4	ВСЕГО ДОХОДОВ	9 421	9 897	9 898	9 093	8 328
РАСХОДЫ
1	Кредитные расходы	5 837	5 981	6 609	2 983	3 131
1.1	Расходы по выплатам пайщикам строительных обществ	4 957	4 964	4 724	2 326	2 510
1.2	Расходы по выплатам по привлеченному капиталу	59	76	85	96	96
1.3	Расходы по выплатам по депозитам и прочим заимствованиям	821	941	1 800	561	525
2	Инвестиционные расходы	1 549	1 846	1 332	815	313
2.1	Расходы по выплатам по долговым финансовым инструментам общества, находящимся в обращении	1 103	1 420	1203	672	628
2.2	Расходы по реальным инвестициям	264	228	262	217	261
2.3	Отрицательные разницы в валютных курсах	10	4	15	–	–
2.4	Расходы по ценным бумагам по операциям хеджирования обязательств	172	194	(148)	(74)	(576)
3	Операционные расходы	1 305	1 357	1 886	1 900	1 689
3.1	Расходы в виде оплаты услуг и комиссионных	4	2	3	4	3
3.2	Прочие операционные расходы	1 301	1 355	1 883	1 886	1 686
3.2.1	Административные расходы	982	1 085	1 202	1 151	1 126
3.2.1.1	Выплаты по заработной плате персоналу	431	405	441	449	447
3.2.1.2	расходы по социальному страхованию персонала	111	126	129	111	119
3.2.1.3	Прочие	440	554	632	591	560
3.2.2	Обесценивание и амортизация активов	120	123	125	150	149
3.2.3	Убытки по займам и прочим операциям с клиентами	70	57	256	450	287
3.2.4	Резервы по обязательствам и расходам	55	(12)	249	106	54
3.2.5	Убытки по операциям с ценными бумагами	74	102	51	36	66
4	ВСЕГО Совокупные расходы	8 691	9 184	9 827	5 698	5 133
СТРОИТЕЛЬНОЕ ОБЩЕСТВО ЙОРКШИР (YORKSHIRE)
ДОХОДЫ
1	Кредитные доходы	837,6	944,8	826,6	1 014,1	1 091
1.1	Доходы от предоставления полностью гарантированных ипотечных кредитов	489,2	482,8	426	644	709,6
1.2	Прочие кредитные доходы	348,4	462	400,6	370,1	381,4
2	Инвестиционные доходы	103,7	139,1	264,3	66	115,1
2.1	Доходы от страховых выплат различных типов	–	–	–	–	–
2.2	Доходы от инвестиций	2,5	3,5	9,9	10,5	20,2
2.2.1	Доходы от инвестиций в акции и другие ценные бумаги	1	0,7	6	9	16
2.2.2	Доходы от ценных бумаг вспомогательного характера	1,5	2,8	3	1,5	4,2
2.3	Доходы от операций с производными финансовыми инструментами	–39	29,9	47,7	–2,7	2,1
2.3.1	Курсовая разница стоимости производных финансовых инструментов на основе хеджевого контракта	(20)	(64)	(97)	(79)	(44,3)
2.3.2	Премия, отнесенная не хеджевый риск	24	15,8	48,7	24	23
2.3.3	Прочие активы и обязательства	(2)	(33)	(6)	(4)	1,4
2.3.4	Доходы от организации ипотечного кредитования	3	15	102	32	22
2.4	Доходы от эмиссии ценных бумаг	24,9	–	132,3	25,8	–
2.5	Прочие инвестиционные доходы	115,3	105,7	75.3	56,7	61,2
2.5.1	Доходы от инвестиций	79,9	76,9	62,8	46,4	48,9
2.5.2	Доходы от инвестиций в ликвидные активы	35	28,8	12.5	10,3	12,3
2.5.3	Доходы от инвестиций в финансовые инструменты	0,4	0,3	0,3	4	3,8
2.5.4	Доходы от инвестиций в пенсионные активы	–	–	–	–	–
3	Операционные доходы	53,3	42,4	40,4	51,3	110,4
3.1	Доходы в виде оплаты услуг и комиссионных	28,9	30,1	31,2	43,2	44,2
3.1.1	Оплата услуг, связанных с предоставлением ипотечного кредита	2,1	2,6	2,7	3,2	3,6
3.1.2	Оплата услуг расчетно-кассового и депозитного обслуживания	17,3	16,1	15,9	20,7	24,8
3.1.3	Оплата услуг по организации страхования	4,1	4	4,6	6,8	6,9
3.1.4	Прочие доходы в виде оплаты услуг и комиссий	2	1,5	0,3	0,9	1,2
3.2	Прочие операционные доходы	48,2	57,8	46,8	46,7	62,6
3.2.1	Доходы от проведения структурных бизнес-сделок	10	–	–	–	16,2
3.2.2	Доходы (убытки) в результате переоценки собственности	–	–	–	–	–
3.2.3	Доходы от аренды инвестированной собственности	–	–	–	–	–
3.2.4	Прочие арендные доходы	10,6	11,8	9,5	9,1	6,4
3.2.5	Доходы (убытки) от продажи активов с фиксированной стоимостью	1	–	1	1	–
3.2.6	Доходы от размещения гарантий	6,2	6,4	6,4	6,6	–
3.2.7	Доходы от изменения стоимости договоров страхования жизни	–	–	–	–	–
3.2.8	Прочие операционные доходы	–	–	–	–	–
4	ВСЕГО ДОХОДОВ	994,6	1 126,3	1 131,3	1 131,4	1 316,5
РАСХОДЫ
1	Кредитные расходы	574,8	580,6	430,3	528	591,7
1.1	Расходы по выплатам пайщикам строительных обществ	360,3	306,2	366	475	555,9
1.2	Расходы по выплатам по привлеченному капиталу	8,6	8,6	8,6	8,6	8,6
1.3	Расходы по выплатам по депозитам и прочим заимствованиям	205,9	165,8	55,7	44,4	27,2
2	Инвестиционные расходы	52,9	125,7	81,4	42,5	101,9
2.1	Расходы по выплатам по долговым финансовым инструментам общества, находящимся в обращении	25,5	82,8	70	28.9	86,2
2.2	Расходы по реальным инвестициям	8,3	37,2	4,5	5,9	4,8
2.3	Отрицательные разницы в валютных курсах	3,6	3,1	3	1,1	0,8
2.4	Расходы по ценным бумагам по операциям хеджирования обязательств	15,5	2,6	3,9	6,6	10,1
3	Операционные расходы	83,2	74,8	87	111,6	112,3
3.1	Расходы в виде оплаты услуг и комиссионных	4,6	4,7	7,7	8,6	7,7
3.2	Прочие операционные расходы	78,6	70,1	79,3	103	104,6
3.2.1	Административные расходы	58,7	59,7	59,4	79,7	86,9
3.2.1.1	Выплаты по заработной плате персоналу	24,2	19,6	21,4	27,8	16,6
3.2.1.2	Расходы по социальному страхованию персонала	15,5	11,3	18,5	22,8	9,8
3.2.1.3	Прочие	38,9	39,2	39,4	52,4	78,2
3.2.2	Обесценивание и амортизация активов	7,5	8,6	10,6	14,9	14,0
3.2.3	Убытки по займам и прочим операциям с клиентами	2,3	0,9	7	3,3	3,7
3.2.4	Резервы по обязательствам и расходам	3	0,9	1,4	–	–
3.2.5	Убытки по операциям с ценными бумагами	7,3	–	0,9	5,1	–
4	ВСЕГО Совокупные расходы	710,9	781,1	598,4	682,1	805,9
СТРОИТЕЛЬНОЕ ОБЩЕСТВО КОВЕНТРИ (COVENTRY)
ДОХОДЫ
1	Кредитные доходы	770	792,6	857,5	641,7	735,4
1.1	Доходы от предоставления полностью гарантированных ипотечных кредитов	623	639,1	723,3	483,8	501,7
1.2	Прочие кредитные доходы	147	153,5	134,2	157,9	233,7
2	Инвестиционные доходы	111,6	142,3	71,6	135,1	119,6
2.1	Доходы от страховых выплат различных типов	–	–	–	–	–
2.2	Доходы от инвестиций	47,4	53,1	28	67	39
2.2.1	Доходы от инвестиций в акции и другие ценные бумаги	21,1	22,2	11	25	16
2.2.2	Доходы от ценных бумаг вспомогательного характера	26,3	30,9	17	43	23
2.3	Доходы от операций с производными финансовыми инструментами	1,2	1,8	1.3	–0,7	0,5
2.3.1	Курсовая разница стоимости производных финансовых инструментов на основе хеджевого контракта	(34,7)	(34,4)	(22,6)	27,8	(40,9)
2.3.2	Премия, отнесенная не хеджевый риск	35,8	36	24,5	(29,2)	41,6
2.3.3	Прочие активы и обязательства	–	(0,2)	(0,7)	–	–
2.3.4	Доходы от организации ипотечного кредитования	0,1	0,4	(0,1)	0,7	(0,2)
2.4	Доходы от эмиссии ценных бумаг	–	–	–	–	–
2.5	Прочие инвестиционные доходы	63	87,4	42,3	67,8	80,1
2.5.1	Доходы от инвестиций	30,9	42,6	43,8	61,5	57,4
2.5.2	Доходы от инвестиций в ликвидные активы	13,9	19,5	19,8	29,4	27,7
2.5.3	Доходы от инвестиций в финансовые инструменты	0,9	9,1	9	4,4	5,5
2.5.4	Доходы от инвестиций в пенсионные активы	17,3	16,2	(30,3)	(27,5)	(10,5)
3	Операционные доходы	63,8	76,7	54,8	55,9	74,8
3.1	Доходы в виде оплаты услуг и комиссионных	13,7	18,4	16,9	15,1	14,0
3.1.1	Оплата услуг, связанных с предоставлением ипотечного кредита	1,7	1,2	1,1	1,5	1,7
3.1.2	Оплата услуг расчетно-кассового и депозитного обслуживания	8	13,9	12,7	9,9	8,2
3.1.3	Оплата услуг по организации страхования	1	0,7	0,6	0,9	1
3.1.4	Прочие доходы в виде оплаты услуг и комиссий	3	2,6	2,5	2,8	3,1
3.2	Прочие операционные доходы	50,1	58,3	37,9	40,8	60,8
3.2.1	Доходы от проведения структурных бизнес-сделок	48,9	57	36,4	39,5	59,5
3.2.2	Доходы (убытки) в результате переоценки собственности	–	–	–	–	–
3.2.3	Доходы от аренды инвестированной собственности	–	–	–	–	–
3.2.4	Прочие арендные доходы	0,7	0,9	1,1	1	0,8
3.2.5	Доходы (убытки) от продажи активов с фиксированной стоимостью	–	–	–	–	–
3.2.6	Доходы от размещения гарантий	0,5	0,4	0,4	0,3	0,5
3.2.7	Доходы от изменения стоимости договоров страхования жизни	–	–	–	–	–
3.2.8	Прочие операционные доходы	–	–	–	–	–
4	ВСЕГО ДОХОДОВ	9 454	1 011,6	983,9	832.7	929,8
РАСХОДЫ
1	Кредитные расходы	482	617,9	486,1	504,5	618,5
1.1	Расходы по выплатам пайщикам строительных обществ	393	566,5	411	423,1	515,5
1.2	Расходы по выплатам по привлеченному капиталу	11	12,2	12,2	12,3	12,2
1.3	Расходы по выплатам по депозитам и прочим заимствованиям	78	39,2	62,9	69,1	90,8
2	Инвестиционные расходы	134,4	137,6	41	144,3	134,3
2.1	Расходы по выплатам по долговым финансовым инструментам общества, находящимся в обращении	98,3	97,4	42,3	81,8	79,4
2.2	Расходы по реальным инвестициям	19	24	23	27	21
2.3	Отрицательные разницы в валютных курсах	4	3	6	9	18
2.4	Расходы по ценным бумагам по операциям хеджирования обязательств	13,1	16,2	(30,3)	26,5	15,9
3	Операционные расходы	99,2	103,5	102,5	104,2	115,2
3.1	Расходы в виде оплаты услуг и комиссионных	0,9	1	1,1	1,4	1,8
3.2	Прочие операционные расходы	98,3	102,5	101,4	102,8	113,4
3.2.1	Административные расходы	28,3	29	30	34	44
3.2.1.1	Выплаты по заработной плате персоналу	5,2	3,5	3,5	6,1	9,8
3.2.1.2	расходы по социальному страхованию персонала	3,2	3,1	2,4	2,3	5,3
3.2.1.3	Прочие	19,9	22,4	24,1	25,6	28,9
3.2.2	Обесценивание и амортизация активов	3,6	3,8	4	4,3	5
3.2.3	Убытки по займам и прочим операциям с клиентами	5,8	6	6,7	7,3	10,8
3.2.4	Резервы по обязательствам и расходам	12,3	11,4	2	5,6	13,4
3.2.5	Убытки по операциям с ценными бумагами	49,2	51,5	58,1	51,4	39,6
4	ВСЕГО Совокупные расходы	715,6	859	629,6	753	868

Приложение 4

Таблица 1

Динамика показателей рентабельности кредитной деятельности
Национального строительного общества,
Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 г.

№ п/п	Показатель рентабельности	2007	2008	2009	2010	2011	Отклонение 2011/2007
Национальное строительное общество (Nationwide)
1	Рентабельность ипотечного кредитования, %	711,09	622,84	333,83	192,13	166,1	–544,99
2	Рентабельность прочих видов кредитования, %	28,37	30,77	34,23	81,2	77,74	+49,37
3	Общая рентабельность кредитной деятельности, %	24,39	23,92	15,83	115,75	97,86	+73,47
Строительное общество Йоркшир (Yorkshire)
1	Рентабельность ипотечного кредитования, %	135,78	157,67	116,4	135,58	127,6	–8,18
2	Рентабельность прочих видов кредитования, %	94,44	146,75	106,94	76,53	67,56	–26,87
3	Общая рентабельность кредитной деятельности, %	45,72	62,72	92,1	92,06	84,38	+38,66
Строительное общество Ковентри (Coventry)
1	Рентабельность ипотечного кредитования, %	158,5	112,8	175,98	114,34	97,32	–61,18
2	Рентабельность прочих видов кредитования, %	154,2	110,44	170,91	111,11	95,07	–59,13
3	Общая рентабельность кредитной деятельности, %	59,75	28,27	76,4	27,19	18,9	–40,85

Продолжение прил. 4

Таблица 2

Динамика показателей рентабельности инвестиционной деятельности Национального строительного общества,
Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 г.

№ п/п	Показатель рентабельности	2007	2008	2009	2010	2011	Отклонение 2011/2007
Национальное строительное общество (Nationwide)
1	Рентабельность реальных инвестиций, %	18,81	34,21	19,36	76,49	–73,94	–92,75
2	Общая рентабельность инвестиционной деятельности, %	14,65	18,31	31,98	175,7	442,49	+ 427,84
Строительное общество Йоркшир (Yorkshire)
1	Рентабельность реальных инвестиций, %	–69,88	–90,59	120	77,96	320,83	+ 250,95
2	Общая рентабельность инвестиционной деятельности, %	10,66	96	224,69	55,29	12,95	+ 2,29
Строительное общество Ковентри (Coventry)
1	Рентабельность реальных инвестиций, %	149,47	121,25	21,74	148,14	85,7	–63,77
2	Общая рентабельность инвестиционной деят., %	–16,96	3,41	74,63	–6,37	–10,94	+ 6,02

Продолжение прил. 4

Таблица 3

Совокупные результаты анализа рентабельности инвестиционной деятельности Национального строительного общества,
Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 гг.

№ п/п	Показатель рентабельности	2007	2008	2009	2010	2011	Отк. 2011/2007
Национальное строительное общество (Nationwide)
1	Рентабельность комиссионной деятельности, %	9 500	14 950	16 066	9 000	14 200	+ 4 700
2	Рентабельность прочей операционной деятельности, %	–90,62	–99,64	–92,09	–97,56	–99,64	–9,02
3	Общая рентабельность операционной деятельности, %	–70,58	–77,82	–74,28	–78,42	–74,25	–3,67
Строительное общество Йоркшир (Yorkshire)
1	Рентабельность комиссионной деятельности, %	528,26	540,43	305,19	402,32	474	–54,26
2	Рентабельность прочей операционной деятельности, %	–64,63	–74	–78,68	–83,78	–78,39	–13,76
3	Общая рентабельность операционной деятельности, %	–35,93	–43,31	–53,56	–54	83,08	+ 119,01
Строительное общество Ковентри (Coventry)
1	Рентабельность комиссионной деятельности, %	1 422,22	1 740	1 436,36	978,57	677,77	–744,45
2	Рентабельность прочей операционной деятельности, %	–49,03	–43,12	–62,62	–60,31	–46,38	+ 2,65
3	Общая рентабельность операционной деятельности, %	–35,68	–25,09	–46,53	–45,35	–35,06	+ 0,62

Продолжение прил. 4

Таблица 4

Год	Совокупные доходы, тыс. ф. ст.			Величина активов, тыс. ф. ст.			Чистая рентабельность активов, %
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	730	283,7	229,8	163 261	26 435	18 362	0,447	1,073	1,25
2008	713	345,2	152,6	178 482	27 652	19 372	0,4	1,248	0,7877
2009	71	532,6	354,3	201 101	28 157	20 163	0,04	1,891	1,757
2010	3 395	449,3	79,7	202 361	22 722	18 402	1,6776	1,928	0,45
2011	3 195	510,6	61,8	194 988	30 086	22 302	1,6385	1,539	0,214

Таблица 5

Совокупные результаты анализа рентабельности операционной деятельности Национального строительного общества,
Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 гг.

Год	Совокупные доходы, тыс. ф. ст.			Величина активов, тыс. ф. ст.			Операционная рентабельность активов, %
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	9 421	994,6	945,4	163 261	26 435	18 362	5,77	3,76	5,14
2008	9 897	1 126,3	1 011,6	178 482	27 652	19 372	5,54	4,07	5,22
2009	9 898	1 131,3	983,9	201 101	28 157	20 163	4,92	4,01	4,87
2010	9 093	1 131,4	832,7	202 361	22 722	18 402	4,49	4,98	4,52
2011	8328	1316,5	929,8	194 988	30 086	22 302	4,27	4,38	4,17

Продолжение прил. 4

Таблица 6

Величина мультипликатора активов Национального строительного общества, Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 гг.

Год	Величина собственного капитала, тыс. ф. ст.			Величина активов, тыс. ф. ст.			Величина мультипликатора активов
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	32718	13 811,7	7 096,1	163 261	26 435	18 362	4,99	1,9	2,58
2008	33108	15 164,3	7 903,2	178 482	27 652	19 372	5,39	1,8	2,45
2009	40631	15 168,1	8 355,7	201 101	28 157	20 163	4,95	1,85	2,41
2010	33818	17 424,4	9 066,9	202 361	22 722	18 402	5,65	1,57	2,03
2011	32646.6	18 313,8	9 534,9	194 988	26 435	18 362	5,98	1,44	1,93

Таблица 7

Рентабельность доходных активов Национального строительного общества, Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 гг.

Год	Кредитные доходы, тыс. ф. ст.			Величина доходных активов, тыс. ф. ст.			Рентабельность доходных активов, %
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	7 261	837,6	770	116 105	10 056,7	11 335	6,56	8,32	6,79
2008	7 412	944,8	792,6	128 823	10 252,3	11 680,3	5,75	9,21	6,78
2009	7 655	826,6	857,5	140 439	9 121	11 722,4	5,45	9,06	7,31
2010	6 436	1 014,1	641,7	135 093	17 041,6	13 717,1	4,76	5,95	4,68
2011	6 195	1 091	735,4	139 723	17 241,3	14 342,3	4,43	6,33	5,13

Продолжение прил. 4

Таблица 8

Общая рентабельность активов Национального строительного общества, Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 гг.

Год	Кредитные доходы, тыс. ф. ст.			Величина активов, тыс. ф. ст.			Рентабельность доходных активов, %
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	7 261	837,6	770	163 261	26 435	18 362	4,45	3,16	4,19
2008	7 412	944,8	792,6	178 482	27 652	19 372	4,15	3,42	4,09
2009	7 655	826,6	857,5	201 101	28 157	20 163	3,81	2,94	4,25
2010	6 436	1 014,1	641,7	202 361	22 722	18 402	3,18	4,46	3,49
2011	6 195	1 091	735,4	194 988	26 435	18 362	3,177	4,13	4

Таблица 9

Некредитная рентабельность активов Национального строительного общества, Йоркшир и Ковентри в 2007–2011 гг.

Год	Инвестиционные доходы, тыс. ф. ст.			Операционные доходы, тыс. ф. ст.			Величина активов, тыс. ф. ст.			Некредитная рентабельность активов
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	1 776	103,7	111,6	384	53,3	63,8	163 261	26 435	18 362	1,32	0,59	0,96
2008	2 184	139,1	142,3	301	42,4	76,7	178 482	27 652	19 372	1,39	0,66	1,13
2009	1 758	264,3	71,6	485	40,4	54,8	201 101	28 157	20 163	1,12	1,08	0,63
2010	2 247	66	135,1	410	51,3	55,9	202 361	22 722	18 402	1,31	0,52	1,04
2011	1 698	115,1	119,6	435	110,4	74,8	194 988	26 435	18 362	1,09	0,85	1,06

Продолжение прил. 4

Таблица 10

Удельный вес недоходных активов в собственном капитале Национального строительного общества,
Йоркшир и Ковентри в 2007-2011 г.

Год	Величина активов, тыс. ф.ст.			Величина доходных активов, тыс. ф.ст.			Величина собственного капитала, тыс. ф.ст.			Удельный вес недоходных активов в собственном капитале
Год	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry	Nationwide	Yorkshire	Coventry
2007	163261	26435	18362	116105	10056,7	11335	32718	13811,7	7096,1	144	119	99
2008	178482	27652	19372	128823	10252,3	11680,3	33108	15164,3	7903,2	150	115	97
2009	201101	28157	20163	140439	9121	11722,4	40631	15168,1	8355,7	149	126	101
2010	202361	22722	18402	135093	17041,6	13717,1	33818	17424,4	9066,9	199	33	52
2011	194988	26435	18362	139723	17241,3	14342,3	32646,6	18313,8	9534,9	169	50	42

Продолжение прил. 4

Таблица 11

Расчет рентабельности деятельности Национального строительного общества (Nationwide), строительного общества Йоркшир (Yorkshire), строительного общества Ковентри (Coventry) в 2007–2011 г. в тыс. ф. ст.

№ п/п	Наименование показателя	2007	2008	2009	2010	2011
Национальное строительное общество (Nationwide)
1	Прибыль от кредитной деятельности	1 424	1 431	1 046	3 453	3 064
2	Прибыль от инвестиционной деятельности	227	338	426	1 432	1 385
3	Прибыль от операционной деятельности	–921	–1056	–1401	–1 490	–1 254
4	Кредитные расходы	5 837	5 981	6 609	2 983	3131
5	Инвестиционные расходы	1 549	1 846	1 332	815	313
6	Операционные расходы	1 305	1 357	1 886	1 900	1 689
7	Рентабельность деятельности	8,34	7,76	0,72	59,6	62,2
Строительное общество Йоркшир (Yorkshire)
1	Прибыль от кредитной деятельности	262,8	364,2	396,3	486,1	499,3
2	Прибыль от инвестиционной деятельности	50,8	13,4	182,9	23,5	13,2
3	Прибыль от операционной деятельности	–29,9	–32,4	–46,6	–60,3	–1,9
4	Кредитные расходы	574,8	580,6	430,3	528	591,7
5	Инвестиционные расходы	52,9	125,7	81,4	42,5	101,9
6	Операционные расходы	83,2	74,8	87	111,6	112,3
7	Рентабельность деятельности	39,9	44,2	89	65,9	63,4
Строительное общество Ковентри (Coventry)
1	Прибыль от кредитной деятельности	288	174,7	371,4	137,2	116,9
2	Прибыль от инвестиционной деятельности	–22,8	4,7	30,6	–9,2	–14,7
3	Прибыль от операционной деятельности	–35,4	–26,8	–47,7	–48,3	–40,4
4	Кредитные расходы	482	617,9	486,1	504,5	618,5
5	Инвестиционные расходы	134,4	137,6	41	144,3	134,3
6	Операционные расходы	99,2	103,5	102,5	104,2	115,2
7	Рентабельность деятельности	32,1	17,8	56,3	10,6	7,1

Предлагаем вашему вниманию журналы, издающиеся в издательстве «Академия Естествознания»

(Высокий импакт-фактор РИНЦ, тематика журналов охватывает все научные направления)

«Современные проблемы науки и образования» список ВАК ИФ РИНЦ = 1,006

«Фундаментальные исследования» список ВАК ИФ РИНЦ = 1,674

«Современные наукоемкие технологии» список ВАК ИФ РИНЦ = 0,940

«Успехи современного естествознания» список ВАК ИФ РИНЦ = 0,775

«Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований» ИФ РИНЦ = 0,593

«Международный журнал экспериментального образования» ИФ РИНЦ = 0,425

«Научное Обозрение. Биологические Науки» ИФ РИНЦ = 0,400

«Научное Обозрение. Медицинские Науки» ИФ РИНЦ = 0,801

«Научное Обозрение. Экономические Науки» ИФ РИНЦ = 0,871

«Научное Обозрение. Педагогические Науки» ИФ РИНЦ = 0,733

«Научное Обозрение. Технические Науки» ИФ РИНЦ = 0,695

«European journal of natural history» ИФ РИНЦ = 0,301

«Международный студенческий научный вестник»

Издание научной и учебно-методической литературы ISBN РИНЦ DOI

РЕЦЕНЗИИ и ОТЗЫВЫ
кандидатов и докторов наук
на статьи, авторефераты, диссертации, монографии, учебники, учебные пособия

Академия Естествознания готовит к изданию реестр новых научных направлений, разработанных российскими учеными

Научная электронная библиотека

Монографии, изданные в издательстве Российской Академии Естествознания

ПРИЛОЖЕНИЯ

Научная электронная библиотека
Монографии, изданные в издательстве Российской Академии Естествознания